مركز الابتكار وبنك إسرائيل وسلطة النقد في هونغ كونغ يتعاونون في “مشروع سيلع”

يتعاون كل من بنك إسرائيل ومركز الابتكار في بنك التسويات الدوليّة وسلطة النقد في هونغ كونغ في مشروع “سيلع”- وهو مشروع تجريبي خاص يتم في إطاره فحص جدوى إصدار عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة وفق نموذج Two Tier يشمل أمن السايبر. ويقاد المشروع من قبل فرع هونغ كونغ ل-BISIH ومن المخطّط الشروع فيه في الربع الثالث من العام 2022. كما من المخطط نشر نتائج المشروع حتى نهاية العام. وفي النموذج الذي سيتم اختباره، لن يتعرّض الوسطاء في منظومة Two Tier لمخاطر ماليّة نتيجة نشاط زبائنهم بالعملة الرقمية. ويقلل هذا النموذج المخاطر والتكاليف المترتبة على الوساطة المالية.

ويتم في النموذج التقليدي، تزويد المال النقدي الذي يصدره البنك المركزي للجمهور بشكل غير مباشر، من خلال البنوك التجارية. أيضًا في أنظمة الدفع الرقمية، فانّ تحويل الأموال من طرف إلى آخر منوط بشكل عام، حتى وان كان الأمر لوقت قصير، بالتعرض المالي للوسطاء الذين يعتبرون طرفًا في المعاملة. وسيفحص هذا المشروع جدوى بنية يكون فيها دور الوسطاء مقصورًا على توفير الاتاحة التكنولوجيّة إلى شبكة CBDC، وإجراء عمليّة “التعرّف على الزبون”، وتوفير الخدمة الاستهلاكيّة للزبائن، دون أن يواجهوا التعرض المالي في عملية شراء الزبائن للعملة الرقمية أو تحويلها أو حيازتها أو تخليصها. ويمكن أن تكون لهذه البنية عدّة فوائد: تقليل المخاطر المالية للزبائن، وزيادة السيولة، وخفض التكاليف، وزيادة المنافسة وزيادة الإتاحة للعملة الرقمية للبنك المركزي.

كما سيتم دراسة الجوانب المرتبطة بأمن السايبر في كل ما يتعلق بنموذج Two Tier Retail CBDC. بحيث سيفحص المشروع ما إذا كانت خاصية عدم التعرض المالي تعزز أمن السايبر لصالح الزبائن النهائيين. وعلى وجه الخصوص، سيتم فحص ما إذا كان توزيع الوسطاء والخدمات التي يقدمونها، مع تشويش طبقات المعلومات سيمكّن من تقديم خدمة أكثر صلابة أمام هجمات السايبر المعقدة.

السيّد أندرو أفير، نائب محافظ بنك إسرائيل: “إن إنشاء نظام دفع متطور وفعال والذي من شأنه زيادة المنافسة في سوق المدفوعات هو أحد الدوافع الرئيسية للإصدار المحتمل للشيكل الرقمي. نحن سعداء لفرصة اختبار هذا النموذج مع شركاء مهنيّين وذوي خبرة مثل مركز الابتكار في BIS وسلطة النقد في هونغ كونغ.

إنّ وضع الخبرة الإسرائيلية في مجال أمن المعلومات لصالح المشروع هو فرصة مهمة للمساهمة في البحث العالمي في مجال CBDC”.

السيّد هوارد لي، نائب رئيس سلطة النقد في هونغ كونغ: “يسعدنا التعاون مع بنك إسرائيل ومركز الابتكار BIS في إطار مشروع سيلع. يعد التعاون الثلاثي حجر أساس في رحلة HKMA لبحث موضوع CBDC، وهو أول تعاون بين إسرائيل وهونج كونج في عالم التكنولوجيا المالية. نحن على ثقة أنه مع الخبرة القادمة من إسرائيل، التي تعتبر رائدة عالميًا في مجالات أمن السايبر، فإن نتائج المشروع ستسهم في الثروة المعرفية في موضوع CBDC وستضفي قيمة إضافيّة للبنوك المركزية حول العالم”.

وتجدر الإشارة إلى أنّه خلال مؤتمر “نظرة سريعة على عالم المدفوعات المستقبلي” الذي يعقده بنك إسرائيل يوم الاثنين 20/06/22 سيقوم مندوب عن BIS بالتحدّث بإسهاب حول المشروع المخطط.